Schufa-Score und Bonität: Das müssen Sie wissen!

News vom 21.10.2022

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Die Schufa sammelt Daten und bewertet das Zahlungsverhalten von Personen mit einem sogenannten Schufa-Score. Dieser bestimmt, wie wahrscheinlich eine Rückzahlung oder die Einhaltung eines Vertrags ist.

Doch was hat Einfluss auf die Bonität?

Bonität und Schufa Score verbessern

Wie berechnet die Schufa den Score?

Die Schufa sammelt mithilfe von Partnern und Registern verschiedene Daten zu Verbrauchern und bewertet diese. Doch welche Formel dahintersteckt, ist unbekannt. Die Daten aus der Vergangenheit bestimmen die Bonität von morgen.

Der Schufa-Score ist eine Zahl zwischen 1 und 100. Er zeigt dem Verbraucher und den Vertragspartnern, wie hoch das Ausfallrisiko der Vergangenheit war. So soll veranschaulicht werden, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person auch in Zukunft ihren Zahlungen nachkommt.

Laut Schufa zeigen folgendes Score jeweils das Risiko eines Ausfalls: 

• > 97,5% Sehr geringes Risiko
• 95% - 97,5% Geringes bis überschaubares Risiko
• 90% - 95% Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
• 80% - 90% Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
• 50% - 80% Sehr hohes Risiko
• < 50% Sehr kritisches Risiko

In dem folgenden Video erklärt die Schufa, was Bonitäts-Scoring ist und wie es funktioniert:

Positiv und negative Merkmale laut der Schufa

Die Einträge in der Schufa sind nicht alle negativ. Wichtige Informationen für die Berechnung sind zum Beispiel:

• Girokonto
• Kreditkarte
• Bürgschaft
• Ratenkredit
• Mobil-Leasing / Mietkauf
• Anfrage zu Girokonto, Anfrage zu Kreditkarte, Anfrage Bürgschaft
• Anfrage zum Kredit, Anfrage zum Mobil-Leasing / Mietkauf
• Vertrags- und Kreditlaufzeiten

Diese werden von der Schufa als Positiv-Merkmale gesehen und werden für die Kalkulation benötigt. Neben diesen gibt es auch Einträge, welche eine negative Wirkung haben, wie zum Beispiel:

• unbezahlte Raten oder Rechnungen
• gekündigte Kredite und Girokonten mit Dispokredit, bei denen ausstehende Beträge nicht bezahlt wurden
• titulierte und anerkannte Forderungen
• Informationen aus Schuldner-Verzeichnissen und Insolvenz-Bekanntmachungen
• Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung
• Haftbefehl zur Erzwingung der Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung

Hat eine Kreditkarten-Anfrage Einfluss auf den Score?

Diese Frage taucht häufig bei der Deutschland-Kreditkarte der Hanseatic Bank auf. Ja, die Anfrage wird für ein Jahr vermerkt. Dies können Sie zwar einsehen. Sie hat jedoch keinen Einfluss auf die Bonität. Denn es handelt sich nur um eine Konditionsabfrage.

Anders sieht es bei einer Kreditanfrage (AK) aus. Auch diese ist ein Jahr gespeichert und für alle Vertragspartner sichtbar. Sie sollten beim Vergleich von Krediten und Kreditkarten darauf achten, dass die Bank oder Sparkasse ausschließlich eine Konditionsabfrage stellt.

Beim Eintrag einer Kreditkarte handelt es sich nicht um ein negatives Merkmal. Es gilt eher das Gegenteil. Denn die Schufa erkennt, dass die Bank dem Kunden vertraut und die Zahlungen regelmäßig zurückgezahlt werden.

Schufa-Score unter 80 – was nun?

Um Ihren Schufa-Score zu verbessern, können Sie einiges tun. Sie sollten möglichst immer finanziellen Forderungen fristgemäß nachkommen. Haben Sie doch einmal Rechnungen oder Ratenzahlungen versäumt, sollten Sie diese schnellstmöglich begleichen. Außerdem sind Kreditlinien steht einzuhalten. Halten Sie zudem Ihre Ausgaben in einem gesunden Maße zu Ihrem Einkommen sowie Vermögen. Zusätzlich können Sie Ihre Schufa-Daten regelmäßig abfragen und auf Korrektheit prüfen.

Wenn in der Schufa dennoch Einträge einer Insolvenz oder ähnliches zu finden sind, kann bereits ein Girokonto zu einer Herausforderung werden. Denn welche Bank oder Sparkasse nimmt Kunden an, welche nur ein Konto oder P-Konto eröffnen?

PayCenter ist ein Kreditinstitut, welches sich genau dieser Aufgabe stellt. Es spielt keine Rolle, wie schlecht Ihr Schufa-Score ist. Jede Person kann ein Global-Konto oder ein Onlinekonto eröffnen. Auch die Umstellung auf ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) ist mit einem Klick im Online-Banking möglich.